El sector asegurador latinoamericano se enfrenta actualmente al mayor de los retos: tasas de penetración de los seguros excepcionalmente bajas, que se traducen en una importante pérdida de ingresos potenciales. Esta cifra contrasta con la de países como el Reino Unido y EE.UU., con tasas de penetración del 12,5% y el 11,8%, respectivamente, según el reporte ‘State of Global Insurtech’. Mientras que 4 de cada 10 mexicanos carecen de seguro médico, sólo el 2,08% de la población opta por un seguro privado. Esta importante brecha de protección se traduce en una oportunidad de ingresos perdidos que supera los 250.000 millones de dólares para el sector asegurador.
Pero esto no se
debe a una brecha digital. La destreza digital de la población latina resulta
evidente en estadísticas como los impresionantes 97 millones de usuarios de
Internet en México y una tasa de penetración de Internet del 74%, que supera el promedio mundial del 62%. Pero el sector de los seguros no ha
sabido aprovechar este potencial, y además, un factor importante que contribuye
a este problema es la percepción común que rodea a los seguros en
Latinoamérica.
Debido a la
complejidad de los programas de seguros y a la falta de comunicación directa
con una aseguradora, muchas personas no comprenden las ventajas de los
programas de seguros, por lo que no son conscientes de su valor. Más allá de
las pólizas, los consumidores buscan comprensión, fácil utilidad y fluidez en
las interacciones con las aseguradoras. Y en la era de plataformas como Rappi o
Mercado Libre, estas expectativas se inclinan fuertemente hacia experiencias
digitales fluidas.
Para contrarrestarlo, es evidente la necesidad
para las aseguradoras de simplificar sus ofertas y educar a la población. Las
aseguradoras deben dar prioridad a la desmitificación del concepto de seguro,
ilustrando sus beneficios en términos claros y comprensibles mediante
soluciones digitales en línea fáciles de usar que ayuden a las empresas a
comunicar y explicar el valor a los clientes de manera más eficaz.
"Las
tendencias online aún no se han reflejado en el mercado de los seguros y es
aquí donde los proveedores de seguros deben estar para llegar a la próxima
generación de asegurados", señala Anastasiia Faizulenova, CEO y fundadora
de Renova.
A pesar de la
evidente necesidad, las aseguradoras tienen un camino difícil hacia la
digitalización, ya que no pueden hacerlo por sí solas. En primer lugar, porque
no disponen de los elevados presupuestos necesarios para el desarrollo interno
y, en segundo lugar, porque el sector de los seguros es el menos atractivo para
el talento informático, según un estudio de Deloitte.
En la actualidad,
el 88% de las aseguradoras expresan su intención de aumentar las inversiones en
servicios de nube pública en los próximos 1 a 3 años, y más de la mitad creen
que la adopción de estos servicios les proporcionará una ventaja competitiva. Para
ahorrar recursos, las empresas eligen una solución SaaS probada en lugar de un
costoso equipo informático que podría desarrollar estos productos internamente.
El papel de la IA en el sector de seguros
La tecnología
basada en IA, con su capacidad para procesar grandes volúmenes de datos,
predecir tendencias, automatizar siniestros y mejorar la experiencia del
usuario, puede ayudar a las aseguradoras a reducir la brecha de percepción.
Simplificar procesos como la conversión de complejos documentos de seguros en
resúmenes digeribles puede fomentar la confianza y la claridad entre los
clientes. Sin embargo, no basta con tener acceso a la IA, es vital integrarla
en los sistemas y procesos existentes. La transformación no consiste únicamente
en manejar la IA; se trata de incorporarla al núcleo de la industria, haciendo
que procesos como el filtrado de complicados documentos de pólizas sean muy
sencillos para los clientes.
Es ante este
escenario que aparece la solución de
Renova. Diseñada como una plataforma sin código, Renova ofrece a las
aseguradoras las herramientas para crear experiencias digitales rápidamente. El
proceso es sencillo: cargar programas de seguros y listas de clientes, y dejar
que los clientes interactúen a través de la aplicación. Todas las interacciones
convergen en el servicio de asistencia de Renova, lo que se refleja en métricas
en tiempo real que captan el pulso de la satisfacción del cliente. Llevando la
integración de la IA un paso más allá, Renova ha diseñado un sistema de IA para
simplificar pólizas complejas. Por ejemplo, la IA de Renova transforma un
documento de seguro denso de 52 páginas, en un texto comprensible y fácil de
usar. Esta claridad garantiza que los clientes comprendan los matices de sus
pólizas.
La solución de
Renova ofrece a los asegurados un acceso
sencillo a sus programas de seguros simplificados, al tiempo que facilita la
comunicación directa con los proveedores.
"Sólo a través
de un enfoque fácil de usar podemos atraer a la nueva generación de
asegurados”, añade Faizulenova. Es el enfoque en la experiencia del usuario,
junto con el poder de la IA, lo que posiciona a Renova como un referente para
un sector de seguros avanzado tecnológicamente.
La digitalización
no es sólo una tendencia, sino una necesidad. En un momento en que el sector
está experimentando una transformación digital masiva, las aseguradoras que se
resistan a este cambio corren el riesgo de quedarse obsoletas. De hecho, se
espera que el sector de los seguros sea el segundo más afectado por la IA, con
un 50% de sus tareas con un alto potencial de automatización. Por ello, las
aseguradoras deben reconocer y adaptarse a estas tendencias online para
sobrevivir en la nueva era digital.
El sector de los
seguros en Latinoamérica, aunque repleto de retos, rebosa potencial y
oportunidades sin explotar. Con la integración estratégica de soluciones
basadas en IA que simplifican los procesos de seguros y ayudan a una
comprensión más profunda de las expectativas de los consumidores modernos, la
región está preparada para un viaje transformador. "En este contexto,
plataformas como Renova pueden actuar como catalizadores, impulsando al sector
hacia un futuro más brillante y digitalizado", concluye Faizulenova.
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Acerca
de Renova
Renova es una empresa internacional que opera
en 7 países europeos, MENA y LATAM. Estamos creciendo a un ritmo del 20%
mensual y tenemos la misión de revolucionar el multimillonario sector de los
seguros digitalizándolo rápidamente y haciéndolo más atractivo para los
millennials.
Misión: Ayudar a las aseguradoras poco digitalizadas a satisfacer las
expectativas de los clientes actuales y a seguir existiendo en la nueva
realidad.
Solución: Renova digitaliza las compañías de seguros con una plataforma sin
código impulsada por IA para proveedores de seguros y una aplicación para
usuarios finales de marca blanca para llevar a sus clientes a la experiencia
digital de nueva generación. Además, se ha demostrado que nuestro sistema de IA
reduce los costes de servicio en un 90%.
Historia: Renova se fundó a finales de 2021 y comenzó su andadura con una
prometedora financiación inicial de 1,2 millones de dólares. Ha alcanzado ahora
casi el punto de equilibrio, nos estamos preparando para nuestro próximo paso
significativo: una ronda de financiación semilla con un objetivo de 4 millones
de dólares. Nuestro crecimiento continuo y nuestra planificación estratégica
alimentan nuestra ambición de liderazgo en el sector.
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